從“車閃貸”套路看專業放貸組織監管制度的完善

以“神州車閃貸”為代表的汽車融資租賃業務近期遭遇較多投訴、糾紛，引起了市場關注。分析認為，“車閃貸”類型的業務并非傳統的融資租賃，其性質更接近特殊擔保方式的消費借貸，基于保護金融消費者的目的，將其納入專業放貸組織監管範圍，符合監管邏輯和經驗。筆者根據“車間貸”案件涉及的三個重要方面──宣傳與締約、費用收取和債務催收，結合美國“產權貸款”等類似交易模式監管的制度與實踐，肯定了以《非存款類放貸組織條例（徵求意見稿）》為代表的專業放貸組織監管理念，但也指出其在具體的義務和責任層面仍需進一步精細和完善，以更好地規範“車閃貸”這類帶有明顯消費借貸屬性的融資租賃行為。