作為保險的網絡互助：業務邏輯與監管應對

網絡互助相較於商業保險而言，不再擔任最後的風險承載者，而是由所有互助成員分攤損失，是以信息聚合、管理組織為核心業務的新型保險業務模式。網絡互助業務依託互聯網平台，利用大數據、區塊鏈等技術手段，使商業保險客戶之外的弱勢群體獲得一定的互助保障，有較强的普惠金融性質，對其的監管不能與商業保險較高的監管要求等量齊觀。穩定的社群規模、有效的平台治理機制以及資金是網絡互助業務穩健經營的關鍵所在。在包容審慎的金融監管理念下，網絡互助的監管應尊重該類金融業態的自身規律，通過引入風險定價、計提責任保證金等防範逆向選擇，資金獨立存管、限制多層賬戶等提高賬戶獨立性及透明度；增强自律機制、數據安全等促成平台有效治理。