支付結算視角下的電信詐騙預防──延遲到賬與緊急止付的重構

防範電信詐騙的文獻頗豐，但鮮有論者從支付結算角度切入。支付結算是客觀阻卻型措施的重要內容，其有助於減少電信詐騙造成的損失。最佳的支付結算體系能夠平衡安全與效率，使社會總成本最小化。建立在上述邏輯的基礎上，應重新建構我國的延遲到賬與緊急止付制度。對於延遲到賬規則，建議設置必要的約束，科學設置延遲到賬冷靜期，適度擴展延遲到賬規則的支付場景，注重主體和金額的差異性，對延遲到賬時間、支付方式和金額進行動態調整。針對緊急止付制度，建議補足流程、延續流程和簡化流程。實現“支付科技”，應是我國未來著力發展的方向。