對金融控股集團以風險為基礎之監理

目前市場上已出現衆多金融控股集團,金融跨業經營固然發揮了綜效,然亦帶來集團性的風險,如何對集團進行監理成為主管機關一大挑戰。當今金融最先進的美國、英國對於金融集團的監理,已採取以風險為基礎之監理制度,其重要內涵包括量與質兩方面,量的監理係要求集團須達到一定的資本適足率,質的監理則是要求集團建立內部的風險管理系統,主管機關透過監理機制的安排,瞭解、評估、減低其風險;另應有主要監理者制度配套。鑑於金融控股集團的興起,主管機關更應轉向以風險為基礎的監理,在程序法規有所改進,而監理資源之有效運用及人才吸引亦須加以深思。