論金融監理之趨勢：「跨業整合」及「以風險為本」 －－以我國支付產業的法制為探討

面對金融市場的全球化，各國的金融管制及監理方法有逐漸趨於一同的現象，因市場已不再限於國家邊界，如產業對於國內金融政策或管制不滿意，隨時可以出走。國家為了留住產業，則必須使其法制及監理符合產業發展的需求，而無法停留在以國家本位思想去形塑國內市場。考量我國目前之監理及法制，係以法規為本，缺乏彈性，容易限制創新金融服務之發展，例如本文所欲探討之支付產業。以下將介紹國際金融監理趨勢：從「分業監理」走向「跨業整合」及從「以法規為本」走向「以風險為本」，並就我國之支付產業法規電子支付機構管理條例為例，比較美國監理法制上之相關規定，用以比對在採取不同之監理思維下，將如何形塑出不同之監理規定，進而影響產業之發展。