保險相對人安全防範義務研究－－以「保險法」第51條第3款的解釋和適用為中心

A Study on the Precautionary Obligations of the Insured Party: Focused on the Interpretation and Application of the Article 51 para 3 of the Insurance Law of China

財產保險中，保險標的安全與否，直接關係到保險合同雙方的利益。我國《保險法》第51條明確規定投保人、被保險維護保險標的安全的義務，以及投保人、被保險人違反這一義務時保險人的救濟措施。這一規定對保險頗為有利，但不足以保障保險相對人的利益。通過對現有條款的限制性解釋，引入主觀過錯和因果關係等要件，規定只有保險相對人因過錯違反有關安全防範義務而造成損失時，保險人才可以免除責任。此外還應針對具體情況，完善有關的救濟措施，以切實維護保險合同雙方利益，實現實質上的公平。