保單借款——最高法院114年度台上字第2230號

保險費付足1年以上者，要保人得以保險契約為質，向保險人借款；保險人於接到要保人之借款通知後，得於1個月以內之期間，貸給可得質借之金額，保險法第120條第1項、第2項定有明文。綜酌該規定並無要保人辦理質借時，須得被保險人同意之文義；且其立法理由載明：要保人以保險契約為質，向保險人借款，以已有責任準備金之提列為前提，是為保障要保人之權益；又保單價值準備金係要保人預繳保費之積存，乃彰顯該積存之現金價值，作為要保人以保單借款或因其他事由得請求給付時，保險人應給付金額之計算基準；況要保人得不經被保險人同意，逕行終止契約取回解約金（保險法第119條規定參照）各節以考，可知要保人以保單向保險人借款，無須經被保險人同意。至同法第106條所規定：由第三人訂立之人壽保險契約，其權利之移轉或出質，非經被保險人以書面承認者，不生效力。乃為防止道德危險，該所稱權利出質，係指要保人以保險契約之權利為擔保質借者而言。惟要保人辦理保單借款，保險人未取得權利質權，核與道德危險及被保險人人格利益無關，故不得依該規定謂須經被保險人同意。