大陸無現金社會發展的淵源與特色

The Origins and Characteristics of the Development of a Cashless Society in Mainland China

自1950年代以來，美國銀行各業陸續發行信用卡、轉帳卡、預付卡等卡片型無現金支付工具。2010年隨著科技進展，智慧型手機功能的提升，PayPal等第三方支付業率先推出手機型行動支付工具。無論卡片型或手機型支付工具，發行目的在取代現金與支票達成無現金社會。由於無現金支付工具伴隨著科技及網路的快速進展，使用便捷，成本低廉，安全度高。因此，上述支付工具迅速普及全球，各國均積極推動，早日達成無現金社會。依據世界銀行等公布的無現金比率，顯示迄今歐美亞各國主要的支付工具或為信用卡，或為轉帳卡，間有預付卡，行動支付則極有限。綜觀全球，唯有大陸行動支付工具獨大，中國大陸（下稱「大陸」）官方當初政策，推動轉帳卡以銀聯卡（10%為信用卡）為主，然而，自2014年起，迅速為支付寶、微信支付等科技業推動創新的行動支付工具所取代。近年來已成為大陸官方推展金融科技的重點項目。藉以達成無現金社會，成效卓越為世界所僅見。究其緣由，實與大陸地理環境、金融體制、政治法律，特別是風土民情有重大關聯。縱觀歐美日與大陸經驗可知，無現金社會推動目的在於「社會經濟環境的改善，而不在於支付工具類別的執著」。