論住院必要性之判斷──兼評臺灣高等法院臺南分院104年度保險上字第4號民事判決

按保險制度最大功能乃在於將個人於生活中因遭遇各種人身危險、財產危險以及對他人之責任危險所產生之損失，分攤消化於共同團體，具有減少社會問題，維持社會安定，促進經濟繁榮等作用。惟因保險事故之發生，往往伴隨著高額之保險金給付，而為取得保險人之保險給付，易使得要保人或被保險人等，投保時故意隱瞞投保資訊、或投保後故意導致保險事故發生及提供保險人錯誤資訊等方式，以獲取保險金之利益。依據財團法人金融消費評議中心對於2015年度評議案件之分析，就前五大保險爭議類型，分別有業務招攬爭議、殘廢等級認定、必要性醫療、事故發生原因認定及理賠金額認定，其中必要性醫療為第三名，顯然必要性醫療所衍生之爭議，為保險爭議之重要來源。而對於必要性醫療之爭議類型， 則可能涉及住院必要性之認定、醫療用藥之必要性等。