臺灣金融業發展金融科技的現況、挑戰及因應策略

長期以來，銀行業一直是擔任金融中介角色；但自科技介入金融業後起了革命；如同馬雲所言：「銀行不改變，我們就改變銀行」。微軟創辦人比爾．蓋茲（Bill Gate）亦提及：「金融服務是必須的，但銀行則不是」。的確，資訊科技的進步可謂一日千里、無遠弗屆；君不見今日行動通訊（mobile）、物聯網（IoT）、社群媒體（Social Media）、大數據（Big Data）、雲端計算（Cloud Computing）等資通訊技術已風起雲湧。它不僅僅改變了市場的交易模式及消費者行為，也改變人們的生活習慣。它帶來了新商機，但也可能引發一場危機。在這波金融科技浪潮下，破壞性創新（disruptive innovation）將過去的模式顛覆，憑空出現一種過去想像不到的創新模式；它開啟全球傳統金融產業的另一個新競爭起點，同時也將網路創業家、科技廠商帶入數位金融領域。君不見，大陸的微信支付已能透過行動載具就能幫用戶完成生活大小支付；支付寶更可延伸至理財、線上借貸等服務，這些改變均對傳統銀行造成前所未有的衝擊。據KPMG（2016）公布的調查報告，2015年金融科技領域5,000萬美元以上的大型募資案如雨後春筍，其中又以支付類和借貸類金融科技業者為大宗，將對傳統金融業務造成不少衝擊。專家預測，2020年，全美將有四分之一的金融機構消失，四成的消費金融業務會在線上完成。花旗集團（Citigroup）的報告指出，金融科技崛起侵蝕傳統銀行的放款和付款等高利潤業務，估計歐洲和美國的銀行未來10年恐因金融科技而流失170萬份工作，占目前人力比重超過30%。國內金融業，包括銀行、保險及證券業有感於金融科技的影響，如火如荼地展開金融科技創新發展，以因應這前所未有的衝擊。