論銀行法違法吸金罪實務問題簡析──以最高法院106年台上字第2號刑事判決為例

台灣的詐騙新聞層出不窮，詐騙手法多變，而各種詐騙手法，往往又以吸金詐騙犯所取得的金額最龐大。但在實務上，吸金犯不必然等於詐欺犯，所謂的詐欺犯是指施用詐術使他人受騙後，因而取的他人所交付的財物，而詐欺犯對於這些財物主觀上要有不法所有的意圖；而吸金犯（違法吸金）一般是指行為人違反我國銀行法第29條、第125條之規定，非經主管機關核准的銀行單位，不可經營與銀行相關業務。簡單來說，吸金犯就是未經主管機關核准，向不特定的多數人招攬收取資金並支付利息。而若是當初招攬收取資金之原因為虛構不存在，或是招攬資金後根本沒有去進行約定的投資，則違法吸金的同時也會成立詐欺行為。在現實社會中，吸金集團不斷以「老鼠會」、「多層次傳銷」、「類合會方式」、「投資性契約」來吸引不特定民眾之資金，再以「還本+高額利息」來降低民眾之警戒心，故最後造成社會金融秩序動盪不安，故就此為文試探討違法吸金罪在實務上所面臨之議題研究。