英國銀行保險制度之革新

The Future of United Kingdom Bancassurance

本研究的目的在於：瞭解英國銀行保險過去的發展與現況，進而探討影響英國銀行保險過去與未來發展的可能原因，特別著重在法律規定變動所帶來對該國銀行保險發展的可能影響。本研究發現：英國作為一個銀行保險的先驅與保險的大國，其過去銀行保險的發展卻普遍落後其他歐洲國家，可能的原因之一為英國的消費者大多從獨立理財顧問(Independent Financial Advisers)處購買保險商品，因此相對擠壓到銀行保險發展的空間。再者，英國在2012年12月31日實施零售通路法(RetailDistribution Review,簡稱RDR)以後，理財顧問所提供服務的收費，全部都必需向消費者收取，該法禁止銀行或理財顧問再向商品的提供者(Product Providers)收取佣金(Commissions)，因此我們預期資金較少的顧客將不願意付費諮詢理財顧問，導致理財顧問的數目會減少。銀行將傾向銷售簡單而不複雜的保險商品，並會在不提供建議的基礎上(On a Non-Advised Basis)，提供有關商品的資訊，並運用IT系統與技術，加強開發各種應用程式與介面，以方便顧客直接利用網路、手機或其他媒體，進行所謂不提供建議式的購買(‘Execution-Only’ Purchase)。