要保人變更及要保人以保險單質借需否得被保險人同意？

甲以其子乙向S公司投保終身人壽保險，指定丙為受益人。嗣後甲停止繳交保險費。經催告，丙為使保險契約繼續有效，乃代甲交付各期保險費，但要保人從未變更。二年後，甲以該保險契約向S公司借款，借款本利和超過保單價值準備金致保險契約條停效。乙、丙遂請求法院確認保險契不停效，其主張：一、甲因停止繳交保險費，保險契約之「實質要保人」變更為丙，甲無權以系爭保單向S公司借款；二、甲借款未得乙同意，違反保險法第一○六條，該借款行為無效。問乙、丙之主張有無理由？